2022
Notre histoire
1922
Constitution de Le Foyer,Compagnie Luxembourgeoise d’Assurances S.A.
1923 1925
Le Foyer diversifie ses activités en Allemagne, en France et en Belgique, qu’il cédera progressivement au cours du XXe siècle.1940
Mise sous séquestre de la société.1945 1975
Les « trente glorieuses » :Le Foyer participe à l’essor économique du Luxembourg après la guerre.
1990
Naissance de Foyer Finance, maison-mère du Groupe Le Foyer et création des entités Le Foyer Assurances et Le Foyer Vie.1992
Acquisition par Foyer Finance d’une participation importante dans Luxempart S.A.(anciennement BIL-Participations).
1996
Création de International S.A.1997
Création deFoyer Asset Management.
1998
Création de Le Foyer S.A., société qui devient le pôle de développement des activités d’assurances et de gestion d’actifs du Groupe.Création de Le Foyer Patrimonium.
1999
Création de Le Foyer Santé.2000
Introduction en bourses de Luxembourg et de Bruxelles de Le Foyer S.A.2005
Nouvelle dénomination sociale :Le Foyer S.A. devient Foyer S.A. – Harmonisation des dénominations en Foyer Assurances/Vie/Santé.
2006
Transfert du siège social de Luxembourg-Kirchberg à Leudelange.2008
Le Foyer Patrimonium et Foyer Asset Management fusionnent pour donner naissance à Foyer Patrimonium S.A.2009
Foyer S.A. acquiert CapitalatWork qui fusionne avec Foyer Patrimonium pour devenir CapitalatWork Foyer Group.2014
• Foyer lance une offre publique de rachat d’actions et quitte les bourses de Luxembourg et de Bruxelles pour devenir une société non cotée.• Lancement de l’activité Foyer Global Health.
2016 2017
Foyer S.A. acquiert IWI International Wealth Insurer S.A. qui fusionne avec Foyer International pour devenir WEALINS S.A.2019 2020
Foyer S.A. acquiert GB LifeLuxembourg S.A. qui intègre WEALINS, confortant la position de celle-ci parmi les leaders de l’assurance vie patrimoniale à Luxembourg.
2022
Foyer S.A. acquiert Nexfin, un courtier spécialisé en crédit immobilier.2022
Le Groupe Foyer fête ses 100 ans.Les activités du groupe
Assurance vie
Assurance non-vie
Gestion d’actifs
11
pays européens392 000
clients23,7
milliards d’actifs sous contrats1 527
collaborateurs et agentsChiffres clésCompte de résultat
(part du Groupe) € millions19 031,4
€ millions 20 788,3 en 20211 157,7
€ millions 1 428,4 en 2021> 200%
de couverture de la marge de solvabilité
chiffre d’affaires
€ millions, primes acquisesau Luxembourg
761,5
708,5 en 2021en libre prestation
de services
1 524,1
2 007,6 en 2021en Belgique
34,6
32,6 en 2021pour les expatriés
40,6
19,3 en 2021Actifs sous contrats
14,79
€ milliards 16,18 en 2021* Assurances vie en libre prestation de services et en unités de compte sur le marché local
8,89
€ milliards 9,54 en 2021Le groupe FOYER GOUVERNANCE
Message du président
Pendant quatre décennies, j’ai créé des liens forts non seulement avec l’entreprise, mais aussi avec toutes les personnes avec qui j’ai eu l’honneur de travailler, de discuter, de débattre et de plaisanter.Chers actionnaires,
Si nous avons célébré les 100 ans du Groupe cette année, c’est grâce à un groupe d’actionnaires entrepreneurs emmenés par Léon Laval, qui ont créé en 1922 « Le Foyer, Compagnie luxembourgeoise d’assurances S.A. ».
Dès ses premières heures, Le Foyer a acquis des portefeuilles de compagnies d’assurance au Grand-Duché pour rapidement devenir le N°1 sur son marché, position que le Groupe occupe toujours aujourd’hui. La société a rapidement étendu ses activités sur les marchés limitrophes français, belge et allemand, affirmant ainsi ses ambitions internationales.
J’ai rejoint Le Foyer le 3 janvier 1983.
La filiale française, fortement déficitaire venait d’être vendue. À partir de ce même moment, les règles du jeu du monde de l’assurance allaient fortement changer.
Les directives européennes allaient permettre de commercialiser des produits d’assurance en libre prestation de services à partir d’un pays européen dans d’autres pays européens, sans nécessité d’établissement. De même la liberté tarifaire devait promouvoir la libre concurrence entre produits d’assurance.
Dans ce nouvel environnement, Foyer a dû adapter sa stratégie et son mode opératoire.
La société a instauré un Comité de Direction et planifié ses actions dans des plans d’entreprises précisant clairement vision et objectifs du Groupe.
De nouvelles activités furent lancées dans les domaines de la gestion d’actifs, et de la vente de produits d’assurance Vie commercialisés en libre prestation de services dans douze pays européens.
Après avoir cédé ses activités en Belgique, Le Foyer a fait son retour sur ce marché dix ans plus tard en pratiquant une politique tarifaire de niche en Auto et Multirisques Habitation.
Plus récemment, le Groupe Foyer a lancé sous le nom de Global Health une assurance santé pour expatriés, sur un modèle d’entreprise entièrement digitalisé.
Au terme de 40 années d’activité dans différentes fonctions au sein du Groupe, je tourne une page de ma vie professionnelle en quittant le Conseil d’administration de Foyer S.A. et sa Présidence, non sans émotion.
Pendant quatre décennies, j’ai créé des liens forts non seulement avec l’entreprise, mais aussi avec toutes les personnes avec qui j’ai eu l’honneur de travailler, de discuter, de débattre et de plaisanter. Parmi toutes les personnes de grande valeur qui m’ont fait confiance, je tiens ici à remercier tout particulièrement Henri Marx et Marc Lauer, avec qui j’ai pu mettre en œuvre les projets définis dans le cadre de cette nouvelle stratégie.
Au cours de cette période, j’ai eu la satisfaction de voir Foyer se diversifier et grandir. Le chiffre d’affaires exprimé en primes brutes émises a progressé de € 86,44 millions en 1983 à € 2 394,79 millions en 2022, tandis que les effectifs du Groupe sont passés sur la même période de 393 à 907 employés, une magnifique progression. Ses fonds propres atteignent aujourd’hui € 1 197,93 millions, ce qui lui donne une base solide pour aborder les défis à venir.
Ce dont je suis particulièrement fier aujourd’hui, c’est d’avoir su préserver l’esprit d’entreprise au sein du Groupe. Et si je souhaite laisser une marque, elle se traduit par les valeurs suivantes :
• Une culture d’entreprise créative, honnête et transparente
• Une passion pour nos entreprises et leur développement
• La recherche de l’excellence
• Des objectifs et une vision claire partagés
• Un goût du risque, toutefois mesuré
Dans un monde en perpétuel changement, ces valeurs immuables seront les garantes du succès et de la pérennité de Foyer à l’avenir.
À partir de cette assemblée générale, mon rôle sera celui d’un actionnaire attentif et vigilant.
Michel Tilmant quitte le Conseil de Foyer S.A., comme moi, cette année. Michel a été administrateur de Foyer S.A.
pendant 13 années, pendant lesquelles nous avons pu apprécier ses compétences dans le domaine de l’assurance et de la banque. Il a joué un rôle particulièrement important en tant que Président Exécutif de CapitalatWork Foyer Group. Michel est un homme d’expérience et de convictions. Je le remercie vivement pour sa contribution aux activités et au développement de Foyer S.A.
Aujourd’hui, j’ai le plaisir de céder la présidence à Eric Kleynen, un grand professionnel du monde de l’assurance. Il saura garder le cap pour le Groupe Foyer, en bonne entente avec l’équipe dirigeante. Je lui souhaite, ainsi qu’à toute l’équipe dirigeante, beaucoup de succès dans cette fonction et je souhaite au Foyer un bel avenir.
À Marc et son équipe, je souhaite beaucoup de succès, d’inspiration et de plaisir dans la poursuite de cette belle aventure.
Je vous remercie pour la confiance et le soutien que vous m’avez apportés pendant toutes ces années. Mes remerciements vont également à l’ensemble des collaborateurs et agents du Groupe pour leur engagement et leur dynamisme.
François Tesch
Message de l’Administrateur-délégué
Je tiens à rendre hommage à François Tesch, notre Président. Arrivé chez Foyer en 1983, François a laissé au cours de ces quatre décennies une trace indélébile sur le Groupe.Chers actionnaires,
C’est avec une grande fierté que Foyer a célébré son centenaire en 2022. Cent années d’engagement, d’innovation et de travail qui ont fait de notre entreprise l’un des acteurs majeurs du monde financier luxembourgeois. Je tiens ici à exprimer ma reconnaissance envers nos actionnaires, nos clients, nos employés, nos agents et nos partenaires pour leur confiance et leur soutien constant au cours de ce siècle d’existence.
Cette année 2022 a malheureusement également été marquée par des événements tragiques, notamment la guerre en Ukraine. Face à cette crise humanitaire, Foyer a décidé d’agir, en consacrant un montant d’un million d’euros à diverses associations pour aider les populations touchées par le conflit. L’engagement en faveur de la solidarité et de l’humanité est et restera une priorité pour notre entreprise.
Dans ces circonstances difficiles, Foyer a continué à bien se développer en 2022. Je citerai deux acquisitions marquantes, qui renforcent nos parts de marché et élargissent notre champ d’activités. Il s’agit en juin, de l’acquisition des portefeuilles d’assurance Vie et Non-Vie d’Allianz sur le marché luxembourgeois ; et en fin d’année, du rachat de NEXFIN, une société active dans le courtage immobilier, qui apporte une corde de plus à notre arc.
La bonne performance des marchés boursiers connue en 2021 ne s’est pas reproduite en 2022, année marquée par des turbulences financières importantes. Dans un tel contexte, Foyer a su maintenir le cap, toutefois en diminution par rapport à 2021.
Ainsi, notre chiffre d’affaires, comptabilisé selon les principes luxembourgeois, s’élève à € 2 360,81 millions en 2022, en recul de 14,7% par rapport à 2021. Malgré des circonstances financières difficiles, notre bénéfice consolidé après impôts reste solide, s’élevant à € 147,72 millions pour l’année 2022. Nos fonds propres ont également souffert des turbulences sur les marchés financiers et s’élèvent à € 1 197,93 millions, en recul de 19,0%. Cette évolution tient également compte du paiement d’un dividende exceptionnel pour le centenaire du Groupe en 2022.
En somme, cette année a été marquée par des défis et des réussites. Nous sommes fiers de notre histoire, de notre engagement pour la solidarité et de nos résultats techniques
solides. Nous sommes convaincus que notre entreprise est prête pour les défis futurs et que nous pouvons compter sur le soutien de nos actionnaires, clients, partenaires, collaborateurs et agents pour poursuivre notre mission. Merci de votre confiance et de votre engagement envers notre entreprise.
Pour conclure, je tiens à rendre hommage à François Tesch, notre Président. Arrivé chez Foyer en 1983, François a laissé au cours de ces quatre décennies une trace indélébile sur le Groupe. Visionnaire et entrepreneur, il a su très tôt détecter les opportunités qui se présentaient pour faire évoluer notre Groupe prudemment, mais sûrement, d’une compagnie d’assurances luxembourgeoise vers un groupe financier d’envergure internationale. Il passe aujourd’hui la main à d’autres pour gérer l’entreprise, et rejoint notre maison-mère, Foyer Finance. Je le remercie personnellement pour ce qu’il m’a apporté et pour tout ce qu’il a construit au sein de Foyer. Je lui souhaite de poursuivre l’aventure Foyer Finance avec beaucoup de succès, tout en profitant d’une douce et belle retraite.
Marc Lauer
Le Conseil d’administration
Composition au 31 décembre 2022
Le Comité exécutif
Le groupe foyer en un coup d’œil
Leader historique sur le marché local de l’assurance, Foyer a toujours été au service d’une clientèle de familles et d’entreprises, leur offrant des solutions d’assurance adaptées et performantes, pour les aider à préparer sereinement leur avenir, celui de leurs proches ou de leur entreprise.
126
agencesprofessionnelles
à travers
tout le pays
L’assurance AU luxembourg
Sophie Haas
Responsable Communication et Marketing
La gamme de produits Foyer, complète et flexible, couvre les besoins spécifiques de la clientèle en matière d’assurance auto, habitation, de couverture santé et de solutions d’assurance vie pour l’épargne et la prévoyance.
Une gamme de produits adaptée et évolutive
Afin de toujours mieux connaître et servir ses clients, Foyer porte une attention particulière au développement de ses produits et veille à les adapter régulièrement, en fonction des évolutions réglementaires, des tendances du marché et des besoins de sa clientèle.
Une gamme de produits adaptée et évolutive
Afin de toujours mieux connaître et servir ses clients, Foyer porte une attention particulière au développement de ses produits et veille à les adapter régulièrement, en fonction des évolutions réglementaires, des tendances du marché et des besoins de sa clientèle.
Pour y répondre, la conception des produits et l’optimisation des services reposent sur les méthodes agiles, entre autres l’implication des clients dès le début des réflexions. A ce titre, une équipe d’une dizaine de personnes spécialisées et dotées de compétences techniques, actuarielles et de gestion de projet, anime plusieurs communautés pluridisciplinaires destinées à proposer des produits et services innovants. Ces communautés rassemblent les différentes parties prenantes au sein du Groupe, tant en interne que le réseau d’agents, afin de rencontrer au mieux les attentes et préoccupations des clients, tout en respectant les exigences de rentabilité du Groupe.
En parallèle, une équipe expérimentée s’applique chaque jour à valoriser l’image du Groupe et à en accroître la notoriété et celle de ses produits. Les 100 ans du Groupe ont été une occasion unique de redynamiser la marque et de réaffirmer publiquement ses valeurs, son positionnement et ses axes de développement. À travers une campagne de communication futuriste, Foyer a ainsi célébré son histoire, tout en regardant vers l’avenir et le monde. L’idée derrière cette campagne ? Même si on peut difficilement prédire le futur, Foyer sera toujours là pour protéger ses clients, un message fort et prometteur.
Du côté de l’offre, Foyer cherche constamment à proposer une gamme adaptée aux besoins du client. De mobilé à mozaïk en passant par smartlife, les produits s’adaptent aux modes de vie, aux moyens de transport, aux habitudes, dans des offres personnalisables et modulables. Et face aux attentes de plus en plus présentes des clients en matière de durabilité et de responsabilité sociale, Foyer développe ses produits en gardant à l’esprit les aspects ESG de ceux-ci. Ceci s’étend de l’assurance de la mobilité douce à des produits d’épargne investissement s’appuyant sur les fonds CapitalatWork, dont deux d’entre eux ont obtenu le label ESG de l’agence LuxFlag. Avec smartlife et invest4change, Foyer se positionne en tant qu’acteur financier en proposant une alternative aux produits bancaires, avec les avantages de l’assurance vie et une offre durable.
L’innovation au service de l’agent et du client
Afin d’optimiser ses processus et de rencontrer les attentes de ses clients, Foyer mise depuis de nombreuses années sur une stratégie multi-canal intermédiée.
Celle-ci repose sur un large réseau d’agents professionnels implantés à travers tout le Luxembourg et sur un service client dédié au siège de l’entreprise, mais également sur une série d’outils digitaux, tels qu’un site Internet, un espace client privé, ou encore l’application mobile MyFoyer. Ainsi, Foyer est à même d’apporter à ses clients une réponse à leurs besoins et questions en tout lieu, à toute heure et par tous les moyens de communication.
Pour Foyer, le contact personnel dans la relation client, basé sur la confiance et la proximité, reste l’élément clé qui doit permettre de valoriser ses services d’assurance dans un monde de plus en plus digitalisé. À ce titre, Foyer peut compter sur l’expertise de son réseau d’agents, qui compte plus de cent vingt bureaux implantés à travers le pays.
Partout et en toutes circonstances, Foyer veille à garder le contact avec ses clients : en agence, au siège, à distance, ou via les nombreuses fonctionnalités utiles de l’espace client MyFoyer. Plus de 92 000 clients Foyer utilisent cette interface. Ils sont d’ailleurs nombreux à avoir opté pour la dématérialisation complète de leurs documents, faisant ainsi un geste utile pour eux, mais aussi pour l’environnement.
Pour garantir un niveau de compétences et de professionnalisme élevé à son réseau d’agents, Foyer a créé un « Pôle de développement des compétences », offrant un large panel de formations dans ses locaux, mais également à distance, tant à ses employés qu’à ses intermédiaires. Pour ces derniers, celle-ci s’appuie sur deux entités, Foyer Academy, dédiée à la préparation de nouveaux agents et le Change Management, les accompagnant dans la mise en œuvre de la stratégie de Foyer. Les parcours de formation proposés sont toujours en phase avec la réglementation relative au secteur de l’assurance.
Si le réseau d’agents est au cœur de la stratégie de distribution de Foyer, le Groupe entretient également des partenariats et accords de distribution avec le courtage et avec plusieurs banques de la place. Ceci permet de bénéficier des synergies entre produits bancaires et produits d’assurance.
L’excellence opérationnelle au cœur du parcours client
À côté de son réseau de distribution, Foyer peut compter sur l’implication de ses collaborateurs, dont quelque 226 sont en charge de toute l’activité opérationnelle et administrative liée aux contrats souscrits par les clients particuliers et entreprises ainsi qu’à l’indemnisation des sinistres survenus.
Les équipes « Contrats » mettent tout en œuvre pour offrir aux clients et aux agents un service fluide et efficace dans l’émission et la gestion de leurs polices d’assurance. Une équipe « Grands Comptes » est par ailleurs dédiée à la souscription et à la gestion des risques très spécifiques des grandes entreprises.
En cas de sinistre, le service au client, ainsi que l’indemnisation sont des aspects cruciaux dans la relation entre Foyer et ses assurés. La simplicité, l’efficacité et l’accompagnement sont les maîtres-mots d’un service de qualité.
Selon les circonstances du sinistre et la charge émotionnelle liée à celui-ci, le client peut compter sur l’écoute et l’aide de son agent et des équipes de gestion internes, ou en un clic, déclarer un événement sur son application mobile MyFoyer.
Dans son approche « client centric», Foyer recueille de façon régulière l’opinion de ses clients. Ainsi, après chaque sinistre, une brève enquête de satisfaction est envoyée par e-mail, avec l’objectif de transformer le feedback des clients en une opportunité d’amélioration.
Toujours en recherche d’efficacité et de qualité dans le service offert aux clients, Foyer évolue ainsi chaque jour un peu plus vers un monde où innovation, digitalisation et accompagnement forment un mélange harmonieux qui permet de viser l’excellence.
> 155 000
ménages assurés au Luxembourg.
Les univers de besoins :
• Rester mobile
• Se loger et vivre sereinement
• Protéger sa santé
• Investir
• Préparer sa retraite
• Epargner et protéger ses proches
94 %
des utilisateurs MyFoyer sont satisfaits de l’application.
91,5 %
des clients sont satisfaits de la gestion de leur sinistre.
Foyer est présent depuis une vingtaine d’années dans les régions francophone et germanophone de la Belgique et a élargi ses activités en Flandre fin 2021.
En Belgique, Foyer commercialise ses produits exclusivement via un réseau de courtiers sélectionnés. Son offre est adaptée aux modes de consommation des clients : une gamme de produits disponible dans les bureaux de courtage et une offre digitale accessible sur le site web des courtiers.
L’assurance en Belgique
Laure Boudot
Responsable Métier des Systèmes d’information
La mission de Foyer Assurances est de proposer à une clientèle ciblée de familles, de jeunes actifs ou d’indépendants, des solutions fiables, simples et rapides pour les accompagner dans leur mobilité au sens large et protéger leur patrimoine de façon personnalisée.
Une proposition de valeur basée sur l’évolution des attentes et habitudes des clients
Afin de répondre aux attentes de tous les clients, l’offre se décline en trois gammes de produits et de services qui se combinent et se complètent. Elles sont toutes les trois proposées uniquement via le courtage, canal de distribution exclusif de Foyer Assurances en Belgique.
Une proposition de valeur basée sur l’évolution des attentes et habitudes des clients
Afin de répondre aux attentes de tous les clients, l’offre se décline en trois gammes de produits et de services qui se combinent et se complètent. Elles sont toutes les trois proposées uniquement via le courtage, canal de distribution exclusif de Foyer Assurances en Belgique.
- La gamme 123, une offre destinée à la vente en ligne, exclusivement sur le site des courtiers partenaires. Ces produits ont été conçus pour être « digital ready » et proposer une expérience de souscription très rapide en trois minutes, grâce à des garanties packagées qui correspondent à un besoin précis. Cette gamme se décline actuellement sur trois axes : l’assurance des locataires d’appartements jusqu’à trois chambres, l’assurance des vélos et une assurance auto à l’usage, couplée avec une application de suivi de la conduite. Ce concept unique offre au client une assurance sur mesure avec une prime qui évolue chaque mois en fonction de son comportement au volant. Le volet prévention est également très présent puisque le client peut voir, à la fin de chaque trajet, comment faire pour améliorer sa conduite.Cette gamme est amenée à évoluer vers une gamme phygitale afin de combiner expérience digitale et conseil du courtier, l’assurance restant une matière intangible pour les clients qui aiment faire valider leurs choix par un professionnel.
- Enjoy insurance : une gamme de produits et services modulaires, destinée aux particuliers, mais aussi aux indépendants et très petites entreprises.Elle couvre la mobilité, avec une assurance auto, dont le point fort réside dans ses différentes formules kilométriques adaptées aux habitudes de conduite du client, lui permettant de bénéficier du meilleur rapport qualité-prix.
Elle intègre aussi des solutions pour les indépendants et très petites entreprises avec d’une part l’assurance des camionnettes, et d’autre part, le pack confort pro, un ensemble de garanties qui protègent le matériel transporté par les professionnels.
enjoy home insurance protège l’habitation et la famille. Elle apporte une réponse à chacun avec ses formules et options qui permettent d’étendre la couverture au jardin, à la piscine ou à la RC vie privée.
Ici aussi, une solution est proposée aux professionnels qui ont leur cabinet ou leur bureau à domicile, avec le pack pro qui assure le matériel professionnel et les marchandises stockées à la maison ainsi que les biens personnels des clients ou patients.
- Avise Foyer Group propose quant à elle une gamme de solutions dédiées à des besoins plus spécifiques, qui complète parfaitement l’offre enjoy insurance, tant pour les particuliers que pour les professionnels. Ainsi, elle permet d’assurer les véhicules secondaires de luxe et de collection, les villas de standing, les objets d’art et de valeur ou encore les secondes résidences en Europe. Cette offre se veut exclusive, mais facilement accessible.Pour les indépendants et professionnels, Avise Foyer Group propose également une palette de solutions dont l’assurance du matériel médical et électronique, une assurance RC professionnelle avec une option cyber ou encore une couverture spécifique contre les risques cyber, assortie d’une palette très large de services.
Ces offres sont régulièrement revues pour s’adapter aux nouvelles tendances et habitudes de consommation afin de répondre à l’ensemble des besoins des clients particuliers et de leur famille. En parallèle, Foyer poursuit le développement de sa gamme de produits pour les indépendants et petites entreprises.
Extension des activités en Flandres
Forte de son expérience et de son succès en Wallonie, la business line belge a déployé ses activités en Flandre occidentale en décembre 2021 et en Flandre orientale en fin d’année 2022, et ce de façon incrémentale, afin de tester le marché et de pouvoir s’adapter rapidement aux habitudes des consommateurs et des courtiers dans cette région. L’élargissement au Brabant flamand est prévu en 2023.
+ 5,3 %
chiffre d’affaires
>85%
des SLA (délais de traitement des demandes) respectés en souscription et sinistres
Les atouts de Foyer
La proximité avec son réseau de courtiers partenaires
Le développement de son offre, en co-création avec les courtiers
Une équipe à taille humaine, proche et disponible
La réactivité et l’agilité
Foyer Global Health propose une solution d’assurance santé internationale pour les expatriés, multinationales et organisations de toutes tailles ayant des salariés à travers le monde. La société collabore avec de nombreux
partenaires et courtiers internationaux pour assurer une offre et un service de qualité dans plus de 140 pays.
L’ASSURANCE SANTÉ POUR LES EXPATRIÉS
Vincent Burkhard
Sales Manager
Foyer Global Health collabore avec de nombreux partenaires et courtiers dans le monde pour assurer une offre et un service de qualité dans plus de 140 pays.
L’évolution vers un monde toujours plus ouvert et connecté est en marche et l’effet s’est accéléré avec le développement de nouvelles pratiques (télétravail, téléconsultation, etc.) De nombreuses personnes envisagent de mener une vie plus indépendante et, pour cette raison, décident de partir à l’étranger. Qu’on les appelle expatriés, nomades numériques, « globally mobile people », globetrotters ou « affluent residents », ils partagent tous un but commun : vivre de nouvelles expériences, dans un nouveau pays.
L’évolution vers un monde toujours plus ouvert et connecté est en marche et l’effet s’est accéléré avec le développement de nouvelles pratiques (télétravail, téléconsultation, etc.) De nombreuses personnes envisagent de mener une vie plus indépendante et, pour cette raison, décident de partir à l’étranger. Qu’on les appelle expatriés, nomades numériques, « globally mobile people », globetrotters ou « affluent residents », ils partagent tous un but commun : vivre de nouvelles expériences, dans un nouveau pays.
Entre consolidation et développement des activités, l’année 2022 a été très riche pour Foyer Global Health. En effet, l’amorce faite aux Emirats Arabes Unis en 2021 a porté ses fruits, grâce à un partenariat stratégique mis en place avec MaxHealth à Dubaï, offrant des perspectives prometteuses sur ce marché. Parallèlement, la croissance est restée soutenue sur l’Allemagne, son marché principal. L’accent a également été mis sur le marché suisse, avec le lancement de nouveaux produits et une vaste campagne de communication. En France, Foyer Global Health a développé son réseau de courtiers internationaux et posé les jalons d’une coopération avec un acteur clé de ce marché. Au niveau de la vente directe, la belle croissance se poursuit, avec un nombre de clients qui a quasiment doublé en 2022.
Composante fondamentale de la stratégie de Foyer Global Health, sa plateforme digitale a vu le jour et ne cesse de s’améliorer par le développement de nouvelles fonctionnalités. Foyer Global Health affirme sa position d’assureur digital avec le déploiement d’interfaces de gestion performantes et de son nouveau portail. Ces outils permettront de répondre aux objectifs d’amélioration de l’expérience client, de gains en termes de croissance et d’automatisation, le tout permettant d’atteindre une meilleure efficacité opérationnelle.
Enfin, l’année a été aussi marquée par le lancement du nouveau site internet, en collaboration étroite avec l’équipe UX Design (user experience) du Groupe Foyer. L’objectif de cette refonte était multiple : aligner le site public avec la nouvelle identité de marque, améliorer l’expérience utilisateur et la responsivité du site, travailler sur l’accessibilité numérique. Le site offre désormais une navigation plus instinctive pour les cibles B2B et B2C, et rappelle que, quel soit le profil de client, particulier ou entreprise, Foyer Global Health a une solution pour lui. Toute la documentation a aussi été retravaillée, avec un graphisme moderne et un contenu révisé.
Actif dans
142 pays
Partenariats solides
sur les 5 continents
+178%
croissance du portefeuille de primes
62
collaborateurs
Active depuis 30 ans, WEALINS est reconnue pour son expertise dans l’élaboration de solutions innovantes d’assurance vie et de capitalisation. Elle offre, à ses partenaires internationaux et à leurs clients, une approche unique du « Wealth Insurance as a Service », une excellence opérationnelle et un accompagnement patrimonial exclusif aujourd’hui et demain.
L’ASSURANCE VIE EN LIBRE PRESTATION DE SERVICES
Emilie Lefèvre
Marketing & External Communication Officer
Depuis 30 ans, l’esprit entrepreneurial et l’excellence sont au cœur des activités de WEALINS
En plaçant la collaboration, l’excellence et l’innovation au cœur de sa stratégie de développement, WEALINS s’est fait une place parmi les leaders des compagnies d’assurance opérant en Libre Prestation de Services (LPS) depuis le Luxembourg. Grâce à ses 130 collaborateurs–experts qui font preuve au quotidien d’un esprit entrepreneurial et novateur, la compagnie a su faire la différence dans un univers particulièrement concurrentiel.
En plaçant la collaboration, l’excellence et l’innovation au cœur de sa stratégie de développement, WEALINS s’est fait une place parmi les leaders des compagnies d’assurance opérant en Libre Prestation de Services (LPS) depuis le Luxembourg. Grâce à ses 130 collaborateurs–experts qui font preuve au quotidien d’un esprit entrepreneurial et novateur, la compagnie a su faire la différence dans un univers particulièrement concurrentiel. Avec son approche unique du « Wealth Insurance as a Service », WEALINS est en mesure de mobiliser ses expertises tant opérationnelles, financières, juridiques, fiscales qu’en matière de structuration patrimoniale, afin de répondre aux attentes actuelles et futures de ses partenaires et de leurs clients.
Attentive aux enjeux qui bouleversent le secteur, WEALINS ne cesse d’innover et de repenser l’assurance vie patrimoniale. Ces dernières années, la compagnie a ainsi mis l’accent sur l’innovation avec, entre autres, le lancement de la souscription digitale et l’optimisation de la gestion pour l’ensemble de ses produits, en plaçant au cœur de sa transformation l’expérience utilisateur et la personnalisation des solutions.
WEALINS favorise aussi au quotidien une approche Human-to-Human, restant constamment à l’écoute des attentes patrimoniales de ses partenaires et de leurs clients, notamment en termes d’investissement socialement responsable. La compagnie a ainsi lancé, fin 2022, un contrat d’assurance vie permettant d’investir exclusivement dans des fonds durables, actuellement disponible sur un premier marché, la Belgique.
Une nouvelle identité pour la marque WEALINS : « You lead, We empower »
Souhaitant refléter son accompagnement patrimonial, sa proximité et son approche collaborative, WEALINS a dévoilé, à l’occasion de son 30e anniversaire en juin 2022, sa nouvelle identité visuelle et son nouveau slogan “You lead, We empower.” A travers ce repositionnement, WEALINS souhaite réaffirmer son engagement à construire une relation de confiance à long terme avec ses partenaires et leurs clients.
> 14 600
contrats
€ 14,5 milliards
d’actifs sous administration
70%
des nouvelles affaires sont entièrement digitales
> 130
collaborateurs experts de 11 nationalités différentes
Depuis plus de 30 ans, CapitalatWork gère les avoirs qui lui sont confiés essentiellement par une clientèle fortunée privée. Elle veille à investir exclusivement dans des actifs soigneusement analysés, répondant à des critères qualitatifs sévères, pour bâtir une relation de confiance avec ses clients.
LA GESTION PATRIMONIALE
Gilles Duprel
Senior Wealth Manager
Depuis plus de 30 ans, CapitalatWork Foyer Group investit et gère les avoirs qui lui sont confiés essentiellement par une clientèle fortunée privée.
La confiance est l’élément clé de cette longévité, confiance dans une méthode de gestion éprouvée et dans le professionnalisme des collaborateurs de la société.
La confiance est l’élément clé de cette longévité, confiance dans une méthode de gestion éprouvée et dans le professionnalisme des collaborateurs de la société.
Pour ses clients, CapitalatWork investit exclusivement dans des actifs qu’elle a analysés en profondeur, selon une méthode de gestion systématique pour chaque société étudiée :
- Analyse du business model : Que fait la société ? Quels sont ses avantages concurrentiels ? Quelles sont ses perspectives de développement ?
- Analyse financière et comptable : Bilan, cash-flows, solvabilité, etc.
- Estimation de la valeur de l’entreprise sur base d’un prix théorique comparé au prix du marché pour déterminer si la société est surévaluée ou sous-évaluée, auquel cas, elle pourra entrer dans l’univers d’investissement CapitalatWork.
Pour le client, la proposition est simple, mais complète : CapitalatWork analyse avec lui son appétence au risque, ses besoins de trésorerie, son horizon d’investissement et ses attentes de rendement. Ensuite, le client signe un mandat de gestion discrétionnaire avec la société, lui permettant de placer ses avoirs en cohérence avec son profil d’investisseur. Une équipe dédiée, possédant des compétences en fiscalité belge, luxembourgeoise et néerlandaise l’accompagne également dans sa planification patrimoniale et successorale.
À côté de cette philosophie de gestion, CapitalatWork mise sur la proximité pour gagner la confiance de ses clients. Ainsi, la société possède des bureaux dans les trois pays où elle est active, à Leudelange, Bruxelles, Louvain-la-Neuve, Anvers, Gand, Courtrai et Breda.
La confiance s’acquiert aussi grâce à la communication, la transparence et la simplicité. Pour une accessibilité 24/7, les clients peuvent consulter leur compte en ligne sur le site dédié MyCapital et sur l’application mobile. CapitalatWork organise également régulièrement des conférences destinées à ses clients afin de présenter et d’expliquer sa philosophie et ses choix de gestion.
Enfin, les solutions proposées par CapitalatWork reposent sur la simplicité : pas de frais cachés, ni de produits complexes, ou structurés. Les investissements s’appuient sur des instruments financiers traditionnels tels que les actions et les obligations, soit en direct, soit via l’une des SICAV’s maison de CapitalatWork.
Presque 5 000
clients privés font confiance à CapitalatWork pour la gestion de leur patrimoine
€ 9 milliards
de capitaux sous mandat de gestion, dont près de € 5 milliards pour des clients privés
7 Bureaux
dans 3 pays (Benelux)
> 145
collaborateurs
Depuis de nombreuses années, le Groupe Foyer s’inscrit dans une démarche de Responsabilité Sociale d’Entreprise (RSE), tant au niveau de l’entreprise que de ses collaborateurs.
Foyer mène des actions qui vont du soutien à des projets d’intérêt général ou de solidarité au bien-être du personnel, en passant par une politique environnementale éco-responsable ou encore des investissements durables.
Responsabilité sociale d’entreprise
Nathalie Sallermann
HR Business Partner
L’année 2022 a été riche en projets et réalisations et ponctuée par l’anniversaire des 100 ans de Foyer.
L’engagement d’entreprise responsable du Groupe est repris depuis 2020 au cœur de sa gouvernance, et Foyer œuvre chaque jour pour être un assureur, un gestionnaire de fortune, un employeur et une entreprise citoyenne.
L’engagement d’entreprise responsable du Groupe est repris depuis 2020 au cœur de sa gouvernance, et Foyer œuvre chaque jour pour être un assureur, un gestionnaire de fortune, un employeur et une entreprise citoyenne.
Des efforts en faveur de la durabilité ont engagé Foyer et ses collaborateurs à poursuivre des projets axés sur quatre thématiques, entre autres pour 2022 :
Inscrire la durabilité au cœur de la stratégie du Groupe Foyer
Au même titre que l’innovation, la RSE est un formidable levier de compétitivité, d’optimisation des coûts, de différenciation mais aussi d’engagement des collaborateurs et donc d’attractivité de l’entreprise.
C’est pourquoi la Responsabilité sociale d’entreprise (« RSE ») est l’un des six piliers sur lesquels repose la stratégie du Groupe Foyer.
Cela se traduit dans le plan d’entreprise par une série d’actions transversales ou propres à certains départements (implémentation ou anticipation des obligations règlementaires, réalisation d’un bilan carbone et d’une matrice de double matérialité, amélioration de l’accessibilité numérique du site internet, etc.)
De plus, Foyer met à disposition des heures de travail permettant à de nombreux employés de mener à bien des projets sur les thématiques choisies (par les employés eux-mêmes) telles que la prévention contre le cancer, la diversité, l’écologie, l’humanitaire ou encore la solidarité.
Parmi ces initiatives, on notera le partenariat avec l’ONG luxembourgeoise « Aide à l’Enfance de l’Inde et du Népal » visant entre autres à la reconstruction et l’aménagement d’une école au Népal. 100 employés du Groupe Foyer s’engagent mensuellement par un don prélevé sur leur salaire via une initiative de payroll giving en place depuis janvier 2021.
Offrir des produits responsables
En matière de finance durable, la règlementation européenne portant sur la transparence des informations de durabilité (dite « SFDR ») a permis d’améliorer notre offre commerciale en répondant aux préférences de durabilité de nos clients.
Les entités du Groupe, Foyer Vie, CapitalatWork, WEALINS et Raiffeisen Vie ont ainsi élargi leur offre et adapté le parcours de souscription avec différentes alternatives ESG.
De plus, depuis novembre 2022, Wealins propose aux résidents belges le produit d’assurance vie « We-impact », également qualifié « article 8 SFDR » et proposant une large variété de sous-jacents « article 8 SFDR ».
Pour compléter et prouver l’engagement du Groupe en cette matière, l’ensemble de ces produits financiers proposés par Foyer Vie, CapitalatWork et Wealins est labelisé au Luxembourg par l’organisme LuxFLAG.
Agir pour faire vivre la marque employeur responsable
Le Groupe Foyer associe spontanément la RSE à la fonction des Ressources Humaines. En tant qu’employeur, un des leviers pour y parvenir est la déclinaison en actions concrètes des valeurs du Groupe : Excellence, Innovation, Intégrité, Indépendance et Confiance.
Le recrutement (+ de 160 contre 60 départs en 2022) et la formation de talents (+ de 1000 projets dont 33% en e-learning) aux métiers d’aujourd’hui et de demain est pour le Groupe Foyer une priorité.
Un chiffre mérite une attention particulière : 26 hommes ont bénéficié d’un congé parental et 19 femmes en 2022. Ceci traduit tant un changement des mentalités que l’offre chez Foyer d’un meilleur équilibre vie privée-vie professionnelle.
Contribuer au défi climatique en tant qu’entreprise
En 2022, le Groupe Foyer a réalisé un bilan carbone « test » sur l’année 2021 qui a permis d’identifier 3 axes d’amélioration relatifs aux émissions carbones : l’exploitation du bâtiment, la mobilité des employés et les services numériques.
De plus, afin de faire face à la crise énergétique, le Groupe Foyer a décidé de baisser la température dans le bâtiment à 21°C (contre 23°C auparavant). Ces efforts ont déjà porté leurs fruits, car en l’espace de trois mois, 30.555 mètres cubes de gaz ont été économisés, soit une réduction de 38% par rapport à la même période en 2021. En termes d’émissions de carbone, uniquement par cette seule action, environ 75,5 tonnes de CO2 n’ont pas été rejetées dans l’atmosphère.
Chaque jour, Foyer cherche à démontrer son engagement, comme il l’a toujours fait tout au long de ses 100 ans d’histoire.
En résumé, nous nous attelons à faire vivre notre raison d’être : « Assurer un monde meilleur ».
2
nouveaux produits ESG, classés « Article 8 » selon le Règlement SFDR :
• Invest4change, commercialisé au Luxembourg par Foyer
• WE-Impact, commercialisé en Belgique par WEALINS
€ 19 millions
placés par nos clients dans les offres d’investissement ESG proposées sur le marché luxembourgeois.
Les groupes de travail thématiques
• Écologie
• Égalité hommes-femmes
• Humanitaire
• Santé et Bien-être
• Solidarité
€ 1 million
alloués à des projets de soutien aux victimes du conflit ukrainien
Faits marquants 2022
février
Foyer soutien les victimes du conflit urkrainien
Don d’un million d’euros à plusieurs associations
mars
Campagne de communication 100 ans
mai
Création de l’œuvre humanitaire Dream Catcher
par l’artiste Thomas Iser, accompagné d’enfants du Népal et d’enfants de collaborateurs Foyer, dans le cadre d’un projet de reconstruction d’une école au Népal
Juin
Acquisition des portefeuilles d’assurances Vie et Non-Vie d’Allianz
sur le marché luxembourgeois
Juin
« You lead, We empower »
WEALINS fête ses 30 ans et dévoile sa nouvelle identité visuelle
septembre
UN HACKATHON SPÉCIAL « 100 ANS »
Pour son centenaire, Foyer a organisé son traditionnel Hackathon annuel en partenariat avec la House of Startups, sur le thème « Réinventer la prévention, aujourd’hui et demain ».
Octobre
Le Groupe Foyer célèbre ses 100 ans
À l’occasion de deux soirées, l’une institutionnelle et l’autre destinée aux employés et agents du Groupe
Octobre
« SICAV DE CRISTAL »
CapitalatWork obtient pour la 2e année consécutive la « SICAV DE CRISTAL » pour son fonds « balanced »
Décembre
Nexfin
Foyer reprend le courtier Nexfin et diversifie ses activités dans le courtage en crédit immobilier
Décembre
20 ans en Belgique
Foyer fête ses 20 ans d’activités en Belgique